Kreditkonditionen für Selbstständige

Kreditkonditionen für Selbstständige

Ja, Banken sind schlechte Regenschirmverkäufer. In der Krise nehmen Sie Ihnen den Regenschirm weg und wenn die Sonne scheint, bekommen Sie Regenschirme hinterhergeschmissen. Selbstständige haben daher erfahrungsgemäß ganz erhebliche Schwierigkeiten, Kredite zu bekommen. Die Kreditbeschaffungsprobleme beginnen bereits bei der Existenzgründung, denn „Keiner“ glaubt an den Erfolg Ihrer Geschäftsidee und gibt Ihnen ein Darlehen. Wenn Sie trotzdem Unternehmer geworden sind, dann ist das finanzielles „Auf“ und „Ab“ typisch. Das Wachstum wird bspw. über Kredite finanziert, dann zahlen Kunden die Rechnungen nicht, die Sozialversicherung pfändet das Konto und das Finanzamt macht eine Betriebsprüfung mit hohen Nachforderungen oder die Mitarbeiter greifen in die Kasse und Sie wundern sich, warum der Laden nicht läuft. Das habe ich alles schon erlebt. Mal drucken Sie halt als Unternehmer das Geld und mal schaut es eben schlechter aus. Geld hat ein Unternehmer natürlich nie, denn es wird immer investiert und selten gespart. Leider werden die guten Jahre nicht in der SCHUFA vermerkt, sondern nur die schlechten Jahre.


Die Konditionen der Kreditanbieter sind zum Teil sehr unterschiedlich. Wenn man zudem weiß, dass die Kreditanbieter an Vergleichsportale  pro Datensatz Geld bezahlen und der Markt der alternativen Finanzierungen für den Selbstständigen prinzipiell sehr unübersichtlich ist, existieren folgende Abrechnungsmodelle:

  • kostenfreie Kredit Vergleiche mit Weiterleitung der Daten an Kreditanbieter
  • kostenfreie Antragstellung direkt bei einem Kreditanbieter
  • kostenfreie Vermittlung von Kreditanbieter-Kontakten unabhängig vom Erfolg der Kreditanfrage
  • kostenpflichtige Beratung beim Kreditantragsprozess
  • Kostenpflichtige Vermittlung von Kreditanbieter-Kontakten unabhängig vom Erfolg der Kreditanfrage
  • kostenpflichtige Vermittlung von Kreditanbieter-Kontakten abhängig vom Erfolg der Kreditanfrage

Immer, wenn sie bereits im Vorfeld Geld bezahlen müssen, sollten sie genau hinsehen und sich gegebenenfalls Referenzen des Vermittlers einholen. ACHTUNG: einige Anbieter stellen dem Antragsteller eine Provision in Rechnung, auch wenn ein Kredit nicht erfolgreich vermittelt werden konnte. Hier immer das kleingedruckte im Vertrag lesen. Es lohnt sich immer ein entsprechender Vergleich. Da die Kreditanbieter Einkommenssteuerbescheide, Bilanzen und Businesspläne unterschiedlich bewerten, macht es Sinn seine Unterlagen mehreren Kreditanbietern vorzulegen und sich für dasjenige Angebot zu entscheiden, welches das passendste für die persönliche Situation ist. ACHTUNG: das Einholen der SCHUFA  Auskunft durch Dritte beeinflusst Ihre Bonität und die Konditionen, die dann durch die Kreditanbieter angeboten werden.

Die Kredithöhe bei einem Kredit für Selbstständige ist variabel von 1.000 EUR bis 10 Millionen EUR. Selbst bei schlechter Bonität können heute Kredite bis 50.000 EUR bei Onlineportalen beantragt werden. Sollte sogar ein Privatinvestor bei ihnen einsteigen, sind auch Dritte Kredite von mehreren Millionen Euro möglich. Der Zinssatz bewegt sich je nach Bonität, Geschäftsmodell, Sicherheiten und individuellen Rahmenbedingungen zwischen 2-20 % effektiven Jahreszins.

Doch unabhängig davon, ob die Institute Selbstständigen Kredite zu einem bonitätsunabhängigen oder von der Bonität des Antragstellers abhängigen Kondition anbieten: In jedem Fall zählt zu den grundsätzlichen Voraussetzungen, dass der Antragsteller über eine einwandfreie SCHUFA verfügen muss. Zwar führt nicht jeder SCHUFA-Eintrag zu einer Kreditablehnung, doch bestimmte Vermerke wie zum Beispiel gekündigte Kredite, Mahnbescheide und häufiger nicht eingelöste Lastschriften können eine Kreditablehnung auslösen. Zu den absoluten No-Go`s gehören die Abgabe einer Eidesstattlichen Versicherung (Offenbarungseid), bestehende Gehaltspfändungen und beantragte oder laufende Insolvenzverfahren. Damit bleiben für viele Unternehmer nur „alternative Finanzierungsprodukte“.


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