90 % der Gründer haben ein Finanzproblem, da bspw. Gründer, die aus ALG I/II starten einfach nichts mehr haben. Viele Gründer sind auch mit Ihrem Antrag bereits bei der Hausbank und weiteren Banken gescheitert und sind frustriert. Warum? Weil jeder Kreditantrag bei einer Bank einen Schufa-Eintrag zur Folge hat und weitere Anfragen massiv erschwert. Unternehmer erleben immer gute und schlechte Zeiten, was sich immer in ihrer SCHUFA widerspiegelt. Leider nur die schlechten Zeiten. Ich kann Ihnen helfen, mit alternativen Kreditquellen ohne Hausbank an Geld zu kommen. Als langjähriger Kreditexperte überrascht es mich immer wieder, dass viele Selbstständige so wenig über das Thema wissen. Das nutzen leider viele Kreditanbieter schamlos aus.
Schufa-freie Kredite kommen heute überwiegend aus dem Ausland – und in vielen Fällen aus Ländern, in die Sie gerne in den Urlaub reisen würden. Dies liegt daran, dass nach BASEL II/III die deutschen Banken verpflichtet sind, Kredite mit entsprechendem Eigenkapital zu unterlegen. Das ganze passiert über das Rating, welches grundsätzlich jährlich durchgeführt werden muss. Während Großunternehmen ihren Finanzierungsbedarf ggf. alternativ über den Kapitalmarkt decken können, bleibt für die Selbständigen und Gründer nur der Gang zur Bank. Dabei wird die Finanz-, Vermögens- und Ertragslage des Betriebs bis ins Detail durchleuchtet. Oft grenzt die ganze Prozedur an einen Offenbarungseid, abhängig davon wie dringend der Kapitalbedarf ist. Wer nicht mit einem schlüssigen Konzept und einem ausgefeilten Business-Plan überzeugt, beißt schnell auf Granit. Frei nach Murphys Gesetz:
Man muss die Bank erst davon überzeugen,
dass man eigentlich keinen Kredit braucht, bevor man einen bekommt
Der Selbstständige wird bei dem Banken Rating Verfahren bestimmten Risikoklassen zugeordnet. Diese Risikoklassen sollen Ausdruck über die Wahrscheinlichkeit der termingerechten und vollständigen Zins- und Tilgungszahlungen geben. Negative SCHUFA Merkmale der Vermögensverhältnisse, wie zum Beispiel „Konto in Abwicklung“, „Insolvenzverfahren“ oder „Salden nach Titulierung“ bedeuten immer das K.O.. Auch sind Mietwohnungen ein neutral bis positiver Aspekt. Häufige Wohnsitzwechsel können die Bonität sofort negativ beeinflussen. Sollte dieser Banken-Score aus verschiedensten Gründen nicht optimal sein, wird kaum eine Bank einen Kredit an Selbstständige vergeben.
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Geschrieben von Andreas Schilling
