Der wesentliche Unterschied zwischen einem Festangestellten und einem Selbständigen ist, dass das Einkommen des Selbständigen regelmäßig variiert und die Erzielung des Einkommens deutlich höheren Risiken ausgesetzt ist. Während bei Angestellten, Beamten und Rentnern die monatlichen Einkünfte in der Regel relativ konstant bleiben, kann sich die Einkommenssituation eines Selbstständigen von einem auf den anderen Monat schlagartig verändern, auch zum Negativen. Damit ist die Vergabe eines Kredits an Selbstständige immer mit einem wesentlich höherem Prüfungsaufwand verbunden, weil beispielsweise nicht nur der Lohnzettel sondern eben umfangreiche Unterlagen wie Business Plan, Bilanzen, Einkommensteuerbescheide, usw., geprüft werden müssen. Basel II lässt grüßen. Eigentlich ein Witz, weil doch letztlich für dauerhafte unbefristete Arbeitsverhältnisse von Festangestellten ein Unternehmer mit seinem Geschäftsmodell verantwortlich ist. Nur der Unternehmer bekommt keinen Kredit.
Besonders schwer haben es nach dem Prüfmodell natürlich Existenzgründer, da sie die Bank lediglich mit ihrem Businessplan überzeugen können. Es gibt tatsächlich wenig Anhaltspunkte für den Bankangestellten, die Erfolgswahrscheinlichkeit eines Gründers zu bestimmen. Selbst die Wissenschaft hat es in den letzten Jahren nicht geschafft, die Erfolgsparameter eines Unternehmers herauszufinden. Denn dann wäre ja die Prüfung für den Banker extrem einfach. Also schaut der Banker beim Gründer auf den Lebenslauf, die Kontoführung und die Bonität. Wer als Gründer auch noch aus der Arbeitslosigkeit mit leerem Bankkonto gründet, hat es natürlich doppelt schwer. Denn welcher Arbeitslose bekommt schon Geld von der Bank?
Untersucht man mal die Gründe für das Scheitern von Selbstständigen, so zeigt sich in nahezu allen Studien und Untersuchungen, dass in immer mehr Fällen das nicht Bezahlen von Rechnungen gerade Einzelunternehmer und Kleinstunternehmen in den Konkurs treibt. Damit können keine Löhne mehr bezahlt werden und der Unternehmer bringt zu jedem Auftrag eigenes Geld mit. Auch hier gibt es mittlerweile Wege und Möglichkeiten für Selbstständige frühzeitig zu erkennen, ob der Auftraggeber bereit ist Ihre Rechnung zu bezahlen oder sie von vornherein auf den Kosten sitzen lassen will. Schauen Sie sich hier meine Tipps zur Liquiditätssicherung an.
Ein funktionierender und einfacher Ausweg sind Schufa-freie Kredite, aber man muss sich halt auskennen. Ich habe Geschäftsfreunde, die für die Vermittlung eines 10.000€ Privatkredits schlappe 2.000€ bezahlen sollten und das ohne die Sicherheit, danach das Geld auch tatsächlich zu bekommen. Diese schwarzen Kreditvermittler gibt es zuhauf im Markt. Insofern schauen Sie sich bitte meine „Blackliste“ der Kreditbetrüger an, die Sie nur abzocken wollen. Ich bin bestimmt kein Finanzgenie, aber ich habe es geschafft mit den Kreditanbietern zu sprechen und die richtigen Tipps abzuholen. Heute bin ich davon überzeugt, dass jeder Selbstständige einen Kredit erhält, wenn er sich an meine Ratschläge hält.
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Geschrieben von Andreas Schilling
